Unieważnienie umowy frankowej - warto czy nie warto?
Wielu kredytobiorców, którzy zdecydowali się na kredyt we frankach szwajcarskich, z czasem zaczęło borykać się z rosnącymi ratami oraz zadłużeniem przewyższającym wartość zaciągniętego kredytu. W obliczu niekorzystnych warunków umowy, coraz więcej osób zastanawia się nad możliwością jej unieważnienia. Czy warto podjąć ten krok?
Umowa frankowa - kiedy można ją unieważnić?
Umowę frankową można unieważnić, gdy zawiera ona klauzule abuzywne, czyli nieuczciwe warunki, które naruszają interesy konsumenta. Przykładem mogą być niejasne zasady przeliczania walut, brak dostatecznej informacji o ryzyku walutowym, czy jednostronne modyfikacje umowy przez bank. Proces unieważnienia wymaga analizy umowy pod kątem jej zgodności z przepisami prawa oraz złożenia odpowiedniego pozwu do sądu. Sąd, uznając umowę za nieważną, może zadecydować o zwrocie nadpłaconych kwot lub o wygaśnięciu zobowiązania kredytowego.
Co daje unieważnienie umowy kredytowej?
Unieważnienie umowy kredytowej daje kredytobiorcy kilka istotnych korzyści:
Zniesienie obowiązku spłaty kredytu: Kredytobiorca nie jest już zobowiązany do spłacania dalszych rat kredytu, co znacznie odciąża jego budżet domowy.
Zwrot nadpłaconych kwot: Bank jest zobowiązany do zwrotu wszelkich nadpłaconych rat oraz innych opłat, które kredytobiorca uregulował na podstawie unieważnionej umowy. Obejmuje to również prowizje i inne koszty związane z kredytem.
Zalety i wady unieważnienia umowy kredytu frankowego
Unieważnienie umowy kredytu frankowego niesie ze sobą szereg zalet, ale wiąże się również z pewnymi wadami.
Zalety unieważnienia umowy kredytu frankowego obejmują przede wszystkim zniesienie obowiązku dalszej spłaty kredytu, co natychmiastowo odciąża budżet domowy kredytobiorcy. Kredytobiorca ma także prawo do odzyskania wszystkich nadpłaconych kwot, takich jak raty, prowizje czy inne opłaty związane z kredytem. Dodatkowo, unieważnienie umowy likwiduje ryzyko związane z wahaniami kursów walut, które mogłyby w przyszłości wpłynąć na wysokość rat. W praktyce, unieważnienie kredytu frankowego prowadzi do zredukowania obciążenia finansowego oraz przywraca stabilność finansową, co jest ogromnym atutem dla wielu osób.
Wady tego rozwiązania mogą obejmować złożoność i czasochłonność całego procesu prawnego. Postępowanie sądowe często trwa długo i wymaga zaangażowania czasu oraz środków finansowych. Ponadto, decyzja sądu o unieważnieniu umowy kredytowej może wiązać się z koniecznością sporządzenia skomplikowanych obliczeń dotyczących zwrotu nadpłaconych kwot oraz rozliczenia się z bankiem. Co więcej, nie każda sprawa kończy się sukcesem, a decyzja sądu może być zaskarżona, co może przedłużyć cały proces.
Ile można zyskać na unieważnieniu umowy frankowej?
Unieważnienie umowy frankowej może przynieść znaczące korzyści finansowe. Kredytobiorcy mogą liczyć na zwrot nadpłaconych kwot, które obejmują zarówno spłacone raty kapitałowe, jak i odsetki, a także dodatkowe opłaty związane z kredytem, takie jak prowizje czy ubezpieczenia. W niektórych przypadkach możliwe jest także odzyskanie kosztów poniesionych na obsługę kredytu. W praktyce, kwoty do odzyskania mogą wynosić od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych, w zależności od wysokości kredytu, okresu jego spłaty oraz kursów walutowych. Dodatkowo, unieważnienie umowy pozwala uniknąć dalszych zobowiązań finansowych związanych z kredytem, co oznacza brak konieczności spłaty kolejnych rat oraz zabezpieczenia hipotecznego.
Warto jednak pamiętać, że każda sprawa jest inna i ostateczna wysokość korzyści zależy od indywidualnych okoliczności oraz decyzji sądu.
Ile kosztuje unieważnienie umowy frankowej?
Unieważnienie umowy frankowej, może wiązać się z różnymi kosztami, które należy wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji o podjęciu działań prawnych. Koszty te obejmują zarówno wydatki bezpośrednie związane z prowadzeniem sprawy sądowej, jak i potencjalne koszty pośrednie.
Koszty prawne
Pierwszym i najbardziej oczywistym kosztem są honoraria adwokackie. W zależności od skomplikowania sprawy, renomy kancelarii oraz regionu kraju, honorarium może wynosić od kilku do kilkunastu tysięcy złotych. Często kancelarie oferują różne modele rozliczeń, takie jak stała opłata z góry, płatność za poszczególne etapy procesu, czy prowizja od wygranej.
Opłaty sądowe
Opłaty sądowe to kolejny element kosztów, które trzeba uwzględnić. Możliwe są również dodatkowe opłaty związane z biegłymi sądowymi czy kosztami postępowania apelacyjnego, jeśli sprawa trafi do wyższej instancji.
Koszty pośrednie
Do kosztów pośrednich należy zaliczyć czas i zaangażowanie wymagane do prowadzenia sprawy. Przeciągające się postępowania mogą wymagać wielokrotnych wizyt w sądzie, zbierania dokumentacji oraz bieżącego kontaktu z prawnikiem. Ponadto, należy uwzględnić ewentualne koszty związane z refinansowaniem kredytu, jeśli zostanie unieważniony.
Unieważnienie umowy kredytowej vs. przedawnienie
Unieważnienie umowy kredytowej i przedawnienie roszczeń to dwa różne mechanizmy prawne, które mogą mieć istotne znaczenie dla kredytobiorców, zwłaszcza tych posiadających kredyty frankowe. Choć oba terminy dotyczą kwestii prawnych związanych z umowami kredytowymi, różnią się one pod względem procedury, konsekwencji oraz korzyści dla kredytobiorcy. Oto szczegółowe omówienie obu tych pojęć:
Unieważnienie umowy kredytowej
Pozew o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego ( unieważnienie umowy kredytowej) ma miejsce w sytuacji, gdy kredyt jest nadal spłacany. Sąd ustala, że umowa kredytowa jest nieważna od samego początku (ex tunc). W praktyce oznacza to, że umowa nigdy nie istniała w sensie prawnym, a strony powinny zwrócić sobie wszystkie wzajemne świadczenia. W przypadku kredytów frankowych unieważnienie może nastąpić z powodu nieuczciwych klauzul umownych, które były niezgodne z prawem lub naruszały prawa konsumenta. W przypadku, gdy kredyt został już spłacony wnosimy pozew o zapłatę.
Przedawnienie roszczeń
Przedawnienie roszczeń oznacza, że po upływie określonego czasu, wierzyciel (w tym przypadku bank) traci prawo do dochodzenia swoich roszczeń na drodze sądowej. W Polsce terminy przedawnienia różnią się w zależności od rodzaju roszczeń, ale dla roszczeń z tytułu umów kredytowych wynoszą one zazwyczaj 3 lata od daty wymagalności roszczenia.
Czy po spłacie kredytu frankowego można go unieważnić?
Tak, możliwe jest unieważnienie umowy kredytu frankowego nawet po spłacie kredytu. Ważne jest jednak, aby spełnić określone warunki i kroki prawne. Oto kilka kluczowych informacji na ten temat:
- Podstawa prawna: Nawet po spłacie kredytu można dochodzić roszczeń, jeżeli umowa zawierała nieuczciwe klauzule lub była wadliwa z innych powodów prawnych.
- Termin przedawnienia: Ważne jest, aby sprawdzić terminy przedawnienia roszczeń. Zazwyczaj termin przedawnienia dla roszczeń cywilnych wynosi 6 lat, ale w przypadku roszczeń o unieważnienie umowy kredytu i zapłatę, początek tego terminu jest liczony w sposób specyficzny.
- Korzyści z unieważnienia: Unieważnienie umowy może prowadzić do zwrotu nadpłaconych kwot wynikających z różnic kursowych, opłat, a także odsetek. Nawet po spłacie kredytu można ubiegać się o zwrot tych nadpłat.
- Procedura: Proces unieważnienia umowy kredytu frankowego po jego spłacie zwykle obejmuje:
- Zgromadzenie dokumentacji (umowa kredytowa, harmonogramy spłat, dowody wpłat).
- Skonsultowanie się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach kredytów frankowych.
- Wniesienie pozwu do sądu, wskazując na nieuczciwe klauzule i inne wady umowy.
Unieważnienie umowy frankowej w Lublinie - wybierz kancelarię adwokacką Szymon Bajorek!
Kancelaria adwokacka Szymon Bajorek specjalizuje się w sprawach związanych z kredytami frankowymi i ma doświadczenie w reprezentowaniu klientów w tego typu sprawach. Pomożemy w analizie umowy, przygotowaniu dokumentacji, a także w prowadzeniu postępowania sądowego, dążąc do unieważnienia umowy kredytowej i uzyskania korzystnych rozstrzygnięć dla swoich klientów.